金融發力,暢通實體經濟血脈(經濟新方位·中小企業闖關記⑦)

來源:人民網? 發布日期:2020-06-29? 作者:吳秋余? 【 字體:

  金融是實體經濟的血脈,資金是企業運行的“血液”,沒有“血液”的中小企業寸步難行。金融支持措施如何幫助中小企業對沖疫情影響?企業融資困難是否緩解?記者采訪了有關部門、企業和專家。

  高效服務,對沖疫情影響

  盛夏時節,江西遂川縣高坪鎮車下村扶貧車間,幾臺揉捻機、殺青機在忙碌。江西玖玢生態農業公司總經理郭久彬正指導員工趕制狗牯腦夏茶,妻子張冬梅則在電商站打包發貨。

  3個月前,客商不能如往年一般來采購,銷量急劇萎縮。900多畝茶園的除草、施肥等都等著資金投入,生產不得不停滯。

  “郭總,聽說公司資金鏈有問題,我們行推出了一種低息農貸通貸款業務。”縣郵儲銀行負責人孫咸彪撥通了郭久彬的電話。在銀行信貸部與當地人民銀行協同下,99萬元貸款很快“落袋”,茶園生產迅速恢復。

  好消息紛至沓來。最近,當地郵儲銀行聯合縣總工會,推出免息貸款,郭久彬第一時間又拿到30萬元。

  疫情使郭久彬這樣的中小企業主面臨挑戰,但金融政策持續發力,又讓他們心里更加有底。早在2月1日,央行就會同財政部、銀保監會等部門出臺30條金融支持政策措施,為疫情防控和經濟社會發展做好準備。

  總量上,通過3次降準、加大公開市場操作力度、增加再貸款再貼現等,超預期投放流動性。

  價格上,引導公開市場逆回購操作利率、中期借貸便利(MLF)利率、貸款市場報價利率(LPR)分別下行。

  結構上,運用3000億元專項優惠再貸款、1.5萬億元普惠性再貸款再貼現、6000億元新增政策性銀行貸款額度,優先支持疫情防控重點醫用物品和生活物資生產企業、受疫情影響較大的中小微企業和服務業企業等。

  聯動上,加強貨幣政策與財政政策、產業政策、金融監管政策的協調,對疫情防控重要醫用物品和生活物資生產企業提供財政貼息,延長中小微企業貸款還本付息期限。

  目前,這些舉措成效顯著:前5月,用于實體經濟的人民幣貸款累計增加10萬多億元,比去年同期多增2萬多億元。5月末,廣義貨幣(M2)與社會融資規模增速分別為11.1%與12.5%,均明顯高于去年。

  “二季度以來,主要宏觀經濟指標呈現回升跡象。”央行行長易綱表示,展望下半年,貨幣政策還將保持流動性合理充裕,預計帶動全年人民幣貸款新增近20萬億元,社會融資規模增量將超30萬億元。

  多措并舉,提高金融可獲得性

  為加快企業復工復產進程,金融部門采取多種措施,促進金融資源更多流向實體經濟,提高金融可獲得性。

  ——共享大數據,協力緩解融資難。

  “上游材料費要出,下游客戶回款又比較慢,資金缺口越來越大。”杭州華威藥業董事長華斌說,今年以來,上下游資金鏈雙雙吃緊,企業生產的資金越來越少。

  5月上旬,農行杭州分行了解情況后與稅務部門對接,依托銀稅互動機制,獲取企業納稅信用評級等多項數據,完成1000萬元信用貸款放貸審批,利率低至2.65%。“通過大數據判斷企業財務狀況、產能增長趨勢等,為銀行快速決策、精準放貸提供了依據。”農行杭州分行普惠金融事業部總經理郭新飛說。

  依靠數據共享,銀稅互動為小微企業“貸”來生機活力。國家稅務總局數據顯示,僅一季度,全國就發放銀稅互動貸款75萬筆,超2019年全年的一半。

  ——穩定產業鏈,打通復工復產堵點。

  “網絡供應鏈融資產品真是及時雨。”湖南均佳路面材料公司財務負責人彭苗介紹,去年與某大型集團簽訂了購銷合同,疫情影響了尾款結算,賬款回籠遇阻。一籌莫展之際,在建行線上平臺申請了供應鏈融資產品,“不到1小時,250萬元貸款就進賬了。”

  “現代產業鏈上下游、產供銷、大中小企業環環相扣?,F在,有的上下游企業生產、銷售受阻,資金鏈斷點可能成為復工復產堵點。供應鏈金融可以針對性地解決這個問題。”建行湖南省分行營業部副總經理周駁說,今年以來,該行為近百家核心企業搭建網絡供應鏈平臺,累計向1876戶上游供應商提供了6718筆融資支持,合計70.45億元。

  ——服務再優化,多方滿足金融需求。

  2月3日,因“賬上現金流撐不過3個月”而備受社會關注的西貝餐飲集團,收到浦發銀行北京分行的問詢。當晚,分行組建工作小組,拿出了一套綜合授信與金融服務解決方案。

  這套量身定制的方案解決了企業資金難題:銀行先為西貝餐飲提供短期流動資金貸款和貿易融資額度,保障員工工資發放與基礎原材料采購,緩解企業短期流動性緊張。同時,圍繞西貝餐飲集中采購平臺,提供國內信用證、商票保貼、買方承保等服務,為面粉、牛羊肉等主要原材料供應商提供融資支持。此外,銀行還提供薪資代發、資金歸集結算等金融服務。

  為推動金融支持政策更好適應市場主體的實際需要,央行等多部門近期出臺《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》,從落實中小微企業復工復產信貸支持政策等七方面,提出30條政策措施,為提高中小微企業金融可獲得性夯實基礎。

  讓利企業,資金直達實體經濟

  做好“六穩”工作、落實“六保”任務,金融支持是重要一環。金融部門通過創新政策工具、主動讓利企業等方式,強化對穩企業的金融支持,多措并舉穩企業、保就業。

  6月1日,央行再創設兩個直達實體經濟的貨幣政策工具:普惠小微企業貸款延期支持工具、普惠小微企業信用貸款支持計劃。延期政策可覆蓋普惠小微企業貸款本金約7萬億元,央行則通過普惠小微企業貸款延期支持工具,提供400億元再貸款資金,鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業貸款“應延盡延”。同時,央行通過信用貸款支持計劃,向符合條件的地方法人銀行提供資金支持,預計可帶動地方法人銀行新發放普惠小微企業信用貸款約1萬億元。

  “這兩個工具有著更顯著的市場化、普惠性和直達性特點。”國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼說,結構性貨幣政策工具可以通過定向的流動性釋放,增加相關領域信貸供給,滿足實體經濟融資需求。

  6月17日國務院常務會議提出,抓住合理讓利這個關鍵,保市場主體,穩住經濟基本盤。“銀行業持續加大對實體經濟的支持力度,這些舉措已在按計劃和要求實施。下階段銀行將加大讓利措施落地。”民生銀行首席研究員溫彬說。

  記者了解到,合理讓利已成為不少金融機構的主動選擇。國開行在加大信貸投放的同時,減免相關收費,前5個月向企業讓利約41億元,讓利幅度同比增63%。建行出臺措施,對辦理抵押類貸款的小微企業,抵押物評估費、抵押財產保險費、房屋土地登記費由銀行代為承擔,同時通過業務模式創新,持續加大普惠金融信用貸款投放,減少小微企業抵押、擔保、保險、公證等中間環節費用支出。

  易綱表示,通過降低利率讓利、直達貨幣政策工具推動讓利、銀行減少收費讓利等3種方式,金融系統預計今年將向企業讓利1.5萬億元。

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